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                中國銀保監會就《保險資產管理產品管理暫行辦法(征求意見稿)》公々開征求意見

                發布時間:2019-11-29

                      為規範保險資產管理產品業務發展,統一保險資管產品監管標準,引導保險機構更好服務實體經濟,有效防範金融風險,銀保監會根據《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)要求,起草了《保險資產管理產品管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。
                       《辦法》制定遵循以下原則:一是堅持保險資管產品的私募定位。保險資管產品定位為私募產品,主要面向保∑險機構等合格投資者非公開發行。二是堅持嚴控風險的底線思維。一方面,對照《指導意見》,從期限匹配、風險準備金、非標限額等方面彌補了監管空白;另一方面,結合保險資管產品特點,細化了機構資質、產品運作管理、信息披露等內容,並在投資範圍、能力監管、風險責任人等方面制定更嚴格的規則。三是堅持保險資管產品的中長期特色。引導保險資管產品錯位競爭和差異化發展,一方面發揮中長期產品的優勢,豐富市場中長期投資工具和金融產品供給,滿足保險資金等長期資金的配置需求;另一方面暢通長期資金對接實體經濟的渠道,提高直接融資比重。四是堅持原則導向和規則細化相結合。《辦法》作為保險資管產品“母辦法”,著眼於原則定位、基礎制度和總體要求,對幾類產品共性部分做了原則規範。考慮到不同保險資管產品的特點,銀保監會還將在具∮體規則中提出有針對性的監管要Ψ 求。
                       《辦法》規定,保險資管產品的投資範圍包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、證券化產品、公募基金、其他債權類資產、權益類資產和銀保監會認可的其他資產。上述投資範圍與理財產品、私募ζ 資管計劃的投資範圍總體一致。此外,考慮到保險資金運用監管政策和風險管控要求,《辦法》要求保險資金投資的保險資管產品,其投◇資範圍應當嚴格遵守保險資金運用的監管規定。非保險資金投資的保險資管產品,其投資範圍與其他資產管理產品的投資範圍保持一致。
                       《辦法》著重從以下四個方面加強對保險資管產品業務的風險防控:一是壓實產品發行人∩主體責任。要求保險資管機構加強投資管理能力建設,落實風險責任人▲機制,健全產品▅全面風險管理體系,將產品業務納入內部稽核和資金運用內控年度審計。二是全面規範產品運作。在打破剛性兌付、消除多層嵌套、去通道、禁止資金池業務、限制期限錯配等方面與《指導意見》保持一致。在此基礎上,進一步強化對產品發行、存續、終止清算等全生卐命周期管理。三是完善風險管理機制。要求保險資管機構按規定提取風險準備金,強化保險資管機構對關聯交易的識別和報告義務,細化信息披露安排。四是落實穿透監管。要求保險★資管機構有效識別保險資管產品的實際投資者與最終資金來源,充分披露資金最終投向、投資標的和交易結構等信息。
                     (來源:中國銀保監會官◤網)